– Деятельность банкира и купца была очень рискованной не только из-за опасностей, поджидающих в пути, – сказал дед, – ведь заранее трудно было знать, найдется ли покупатель для привезенного товара и найдется ли товар для вывоза. А затраты на торговое путешествие были немалые. И вложенные в него деньги – не только свои, но и заемные. Но все равно торговля была выгодным занятием. Считается, что средняя купеческая прибыль в XV веке составляла 14 процентов. Денежные средства текли в Италию: в импорте преобладало сырье, а в экспорте готовая продукция.

– Как сейчас пишут об этом газеты, – добавил Илья, – торговый баланс – положительный.

– Верно, – подтвердил дед, – кроме того, торговля оказала мощное влияние на другие сферы.

– Перевозки?

– Безусловно, – важно ответил дедушка, – и на страхование.

– Его тогда точно не было, – сообщил Илья на правах эрудированного путешественника, который все видел своими глазами.

– Новшеством, введенным итальянскими купцами в морские перевозки, было страхование грузов. Этим занимались сами купцы-банкиры. Вот так, мой друг. – От удовольствия дед прищелкнул языком. – Подобные сделки встречаются уже в XIV веке. Стоимость страховки зависела как от дальности пути, ценности груза, типа корабля, так и от политической ситуации и от других обстоятельств. Во Флоренции, например, такса страховки колебалась от 2 до 18 процентов.

– Ничего себе! – возмутился Илья и давности страхования грузов, и разбросу в тарифах. – Но ведь и на развитие финансов торговля влияла?

– Еще как. Деньги, добытые в торговле, вкладывались в финансовые сделки. Это давало возможность быстро мобилизовать значительные суммы денег. И уже в XV веке банковские операции начинают преобладать в деятельности итальянцев. – Дедушка внимательно посмотрел на внука. – Может быть, тебе пора спать?

– Нет, умоляю. Еще расскажи.

– Наиболее крупными центрами банковской деятельности в Италии были тосканские города, Сиена и Флоренция. А за пределами Италии финансовыми операциями крупного масштаба занимались лишь там, где жили итальянцы, которые были в этой области монополистами. Успехи итальянцев в финансовой сфере основывались на их преимуществах в организации этой деятельности. Это они изобрели и применяли векселя, чеки, стали выплачивать деньги по устному или письменному ордеру, переводить депозиты, не полностью покрытые кассовыми деньгами.

– Дедушка, мне не все слова понятны…

– Извини, увлекся, – примирительно сказал дед и продолжил: – Одним словом, итальянцы заложили основы тех законов банковской деятельности, которыми пользуется весь мир и по сей день. Например, ссуда. Люди, занимающиеся хранением и обменом денег, понимали, что собранные богатства лежат без движения. Если же хотя бы часть имеющихся средств отдавать во временное пользование, то можно получать существенную выгоду. Так возникли ссудные или кредитные операции, в основе которых – передача денег на оговоренный срок с обязательным возвратом и с уплатой процентов.

– А что в залоге? – поинтересовался Илья, так как в недалеком прошлом ему пришлось решать эту задачу.

– Залогом выступали дома, корабли, драгоценные вещи, скот, рабы. Или вот еще пример… – Было видно, что эта тема волнует деда не меньше, чем внука. – Так как у одного банкира могли обслуживаться несколько людей, связанных между собой взаиморасчетами, то постепенно возникла потребность в проведении операций по расчетному обслуживанию клиентов. Понимаешь?

Илья кивнул, а дедушка продолжил:

– Каждый вкладчик в банке имел свой счет в форме таблицы с обозначением его имени. В таблице отражалось движение денег, то есть приход или расход. Если требовалось отдать деньги другому вкладчику, то не было необходимости делать это наличными деньгами. Операции проводил банкир на основе либо устного, либо письменного приказа вкладчика, а соответствующие изменения вносились в таблицы лиц, участвовавших во взаиморасчетах. Эти простейшие услуги образовали первые формы безналичных расчетов.

Счет клиента банка Синьора Ладзарини

– Круто они придумали, – восхищенно заметил Илья. – Ведь прошло уже больше пятисот лет, а все до сих пор этим пользуются.

– Да, и я восхищен, – согласился дедушка.

– Хорошо. А почему Генуя? – спросил Илья и, уловив вопрос во взгляде деда, уточнил: – Почему мы с Сольди и Гельдом попали в Геную, в 1411 год?

– О, Генуя… – с умилением произнес дедушка и закатил глаза, как будто речь шла о его давней любви, и он растаял в этих воспоминаниях, но потом деловито продолжил: – До XV века в Генуе шла постоянная борьба за власть между различными группировками, часто менялись руководители республики. Наряду с морской торговлей в Генуе были развиты ремесла, корабельное дело, шелкоткацкое производство, обработка металлов, производство зеркал. Но Генуя оставалась, прежде всего, торговой республикой, и ремесло играло в городе сравнительно незначительную роль. Представляешь, в 1261 году Генуя получила доступ к проливам, соединяющим Средиземное и Черное моря, что привело к созданию генуэзских колоний. Эти колонии просуществовали два века. Сегодня развалины генуэзских крепостей можно увидеть в окрестностях Феодосии, Судака, Балаклавы.

– Вот это да!

– Да, в 1284 году Генуя одержала победу над Пизой. Тогда, как ты помнишь, все области периодически воевали друг с другом. Пиза вынуждена была уступить Генуе принадлежащую ей Корсику. В 1298 году Генуя одержала победу над своей извечной соперницей – Венецией, что закрепило господство Генуи в западной части Средиземного моря и на Черном море.

– Круто!

– Очень, – согласился дед, – но позже Генуя стала терять отвоеванные территории, проигрывая битвы за них. После взятия турками Константинополя в 1453 году Генуя лишилась своих черноморских колоний. Торговые пути из Средиземного моря переместились в Атлантический океан. Это нанесло окончательный удар по Генуэзской республике.

– Но… – произнес Илья, понимая, что история не может закончиться на такой ноте.

– Именно там, в Генуе, был создан первый в мире банк. В 1407 году первый публичный банк, представлявший собой объединение частных банкиров-кредиторов. Правда, в научных кругах до сих пор идут споры. Есть версия, что более старым должен считаться Палермский банк. Также есть мнение, что банки создавались исключительно для того, чтобы снабдить правительство требуемой суммой. Правительство вместо уплаты долга и процентов этим компаниям отдавало им в управление целые статьи государственных доходов. Впоследствии такие компании, как знаменитая генуэзская «Сан-Джорджо», присоединяли к своей деятельности и частное банковское дело.

– Правительству банки давали кредит и вместо него собирали налоги? – возмутился Илья.

– Да, так и было. Первый известный заем Генуэзской республики по случаю войны с Алжиром и Тунисом относится к 1148 году. Кредиторы, ссудившие правительство, составили товарищество, которому республика передала сбор некоторых налогов для обеспечения процентов и погашения займа. С самого основания общества «Сан-Джорджо» Генуэзская республика взяла у него ряд крупных займов, так что вскоре в управление этого банка перешли все регалии и колониальные владения Генуи.